導(dǎo)語：不久前，中國人民銀行和世界銀行集團聯(lián)合發(fā)布一份報告顯示，中國過去15年間在推動普惠金融發(fā)展方面取得了顯著成功。傳統(tǒng)金融服務(wù)提供商極大地拓展了正規(guī)金融覆蓋面，其中包括建立世界上大的銀行代理模式(中國稱之為助農(nóng)取款服務(wù)點模式)。

 

 

　　“可以申請貸款，還能交電話費，聽說以后還能交水煤氣費、買彩票。”在一臺置于鬧市區(qū)的終端機上刷身份證并做人臉識別，確定真實身份后，終端便能自動推薦相關(guān)服務(wù)產(chǎn)品。這一幕，發(fā)生在內(nèi)蒙古赤峰市松山區(qū)永業(yè)廣場A座。類似的金融智能終端機由善林金融信息服務(wù)有限公司(簡稱“善林金融”)負責運營，目前在內(nèi)蒙古、廣東等地已布局600多臺。

 

　　不久前，中國人民銀行和世界銀行集團聯(lián)合發(fā)布一份報告顯示，中國過去15年間在推動普惠金融發(fā)展方面取得了顯著成功。傳統(tǒng)金融服務(wù)提供商極大地拓展了正規(guī)金融覆蓋面，其中包括建立世界上大的銀行代理模式(中國稱之為助農(nóng)取款服務(wù)點模式)。同時，中國也是金融科技革命的“領(lǐng)頭羊”，技術(shù)驅(qū)動的服務(wù)提供商正在改變中國消費者支付、借貸、儲蓄、保險以及投資行為。

 

　　“通過技術(shù)創(chuàng)新，將傳統(tǒng)金融的成熟風(fēng)控與科技的高效便利結(jié)合，能夠讓更多中小微企業(yè)和群眾均等地享受全面、高效、便捷的金融服務(wù)，是促進金融為實體經(jīng)濟服務(wù)的有效路徑之一。”善林金融執(zhí)行總裁田景升說。

 

　　“想申請小額貸款，但是銀行手續(xù)繁瑣，往往從申請，到審批，到下款，要一個月的時間。有沒有像網(wǎng)絡(luò)快捷支付一樣安全又方便的快捷貸款方式?”自己經(jīng)營小超市的劉偉告訴記者，他時不時會遇到資金緊張的情況，雖然所需也不多，頂多一兩萬元，但是要能有像支付寶、微信上付款這樣方便的貸款平臺就好了。

 

　　如今，劉偉的期待成為了現(xiàn)實。通過在終端機上進行身份證掃描、指紋錄入和虹膜錄入后，終端機便根據(jù)后臺大數(shù)據(jù)生成了關(guān)于他的信用憑證單，為他批準了8000元額度的小額貸款。“貸款就像在ATM上取款一樣方便。”劉偉表示，只要保持良好的還款記錄，自己再也不用擔心小額資金周轉(zhuǎn)困難的情況了。

 

　　業(yè)內(nèi)人士表示，引用大數(shù)據(jù)高科技的風(fēng)控技術(shù)，建立虹膜數(shù)據(jù)庫，利用指紋和虹膜的獨一性和安全性，用戶整體體驗將得到很大提升。如果要進一步提升終端機在小額信貸中的便利性，就需要聯(lián)合全行業(yè)的資源一起改進、優(yōu)化和推進，并在未來終端機的更新迭代中，不斷地完善大數(shù)據(jù)來補充金融征信體系，同時需要及時和相關(guān)監(jiān)管部門進行溝通對接，保證數(shù)據(jù)技術(shù)在金融服務(wù)中的合法合規(guī)。

 

　　現(xiàn)在，通過虹膜識別，連接各大征信系統(tǒng)，24小時連續(xù)服務(wù)且無需專人值守的自助信貸終端，便實現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)的普惠便民。“難點在于身份識別。”善林金融產(chǎn)品部總監(jiān)鄧小寅表示，以技術(shù)規(guī)范的終端機提高身份識別的效率，將大大提高信貸的可行性。但目前終端機還不能完全取代人工審核，客戶通過終端機提供的部分資料還需善林金融的后臺專業(yè)人員盡職調(diào)查。截至目前，善林金融已經(jīng)與包括鵬元、芝麻信用、前海征信、中智誠、華道在內(nèi)的22家征信機構(gòu)達成數(shù)據(jù)共享，能夠作出“360度”的用戶畫像。

 

　　田景升進一步指出，當金融創(chuàng)新經(jīng)歷了野花盛開肆意生長之后，就會逐步精耕細作謀求升級，行業(yè)也會朝著守法合規(guī)的方向積極邁進。在科技進步的提升下，金融創(chuàng)新終將迎來金融本質(zhì)的回歸，即有效服務(wù)實體經(jīng)濟。

 

　　(責任編輯：韓夢晨)